【最強の資産運用】現役大学生がまとめるつみたてNISAの始め方

つみたてNISA 証券口座

NISAで人生変わった男、積立てるぞうです!
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日頃からつみたてNISAについて発信しまくっている僕が
「つみたてNISAを始めたいけど何からすれば良いか分からない!」
という人のために、0からつみたてNISA開始までの流れをnoteにまとめます。

★てるぞうのつみたてNISA現状

まずつみたてNISAを20年続けた時の破壊力を理解してもらうために僕のつみたてNISAの現状を公開します。

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2022年9月時点

僕は元本として1月から毎月1万円、合計で8万円を投資し、現在の評価額は91,000円にまで増えました。

これは8か月で元本が+14%になったということになります。これを20年間運用した場合なんと評価額は5,500万円になります。

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※もちろん今後株価の上げ下げもあるのでどうなるかはわかりません。ですが現状のペースが続けばこうなります。

では実際にどうしたらつみたてNISAを始められるのかを解説していきます。流れは以下の目次の通りです。

⇩最近はこんな感じです

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目次

①証券口座開設

つみたてNISAを行う際にまず必要になるのは証券口座の開設です。証券口座は株や投資信託などの金融商品を取引するために絶対に必要な口座です。イメージとしては株の銀行です。

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(みずほ証券のサイトより引用)

証券口座を開設する際に最も大切なのは手数料を意識することです。現状日本で最も手数料の低いSBI証券と楽天証券がおすすめです。
↓証券口座開設はこちらから

▼最もオススメ「SBI証券」▼

▼デザインがかわいい「楽天証券」▼

対面の証券会社では人件費がかかります。
😭人件費がかかる古い対面式証券会社
😊人件費のかからない新しいネット証券会社
後者を利用するべきなのは当然ですね。

※よく「SBI証券と楽天証券どちらがおすすめですか?」と聞かれます。
答えは「どちらでもいい」です。誤差程度の差しかないので本当にどちらでもいいです。僕はどちらも開設してます。悩むならどちらも開設すればいいと思います。

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ここで開設した証券口座はつみたてNISA以外の通常の投資にも使えます!つみたてNISAで投資に慣れたら《好きな会社》の株を買ってみよう!
(僕はスタバを愛しているのでスタバの株を買っています!)

noteヘッダー

SBI証券の口座開設やり方

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②つみたてNISA口座開設

次に行うのは、つみたてNISA口座開設です。
これは先ほどの証券口座開設と違い、1人1口座しか開設できません。
👇もっと詳しく口座開設の様子を見たい人は投稿をタップ

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僕はもともと楽天銀行と楽天カードを使っていたので楽天証券でつみたてNISAをして3つの紐づけにより楽天ポイントを貯めてますがあくまでこれは誤差です。悩んでる時間があるならすぐに始めましょう
↓SBI証券はつみたて投資専用アプリがある。かわいい。

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③積み立て注文

つみたてNISA口座の開設が完了したら次は積み立て注文です。金融庁が厳選した投資信託の中から自分が買いたいものを買いましょう。
👇もっと詳しく様子を見たい人は投稿をタップ

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アメリカが強すぎるので僕が買っているのはS&P500に連動するインデックス投信です。40年間で125ドル→3427ドルに。27倍。

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その中で最も手数料が低いのが「eMAXIS Slim」です。証券会社により取り扱い商品は違います。
👇画像に目論見書が埋め込んであります。その中の1番下の手数料の欄に詳しくは書いてあります。

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【僕が買っている商品】
★eMAXIS Slim 米国株式(S&P500)
(手数料)日々の純資産総額に対して税込で年率0.0938%

⚠あくまで投資は自己責任です。投資先は自分で選んでください。

金額は満額で月33,333円です。学生など金銭的に余裕のない人は月3,000円からでも十分です。毎月1回だけ飲み会を減らして未来のためにつみたて始めてみませんか?

ここで気を付けて欲しいことが、余裕資金以上に積み立て設定をしないことです。特に学生に多いのですが「つみたてNISAにお金をかけすぎてやりたいことに挑戦できなくなってしまった。」とならないようにしましょう。

④初積み立て

積み立て注文が終わったら次は実際の積み立てです。③の設定がしっかりとできていれば翌月から積み立てが開始されます。
👇もっと詳しく様子を見たい人は投稿をタップ

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ここで気を付けることは引き落とし口座にお金がきちんと入っているかどうか確認するくらいです。ミスって積み立て設定が解除されないようにだけ気をつければOKです。

⑤20年放置

★実はここが一番大切です。

毎月定額で投資信託を購入する最強のドルコスト平均法を採用しているつみたてNISAですが、金額をこまめに変えたり途中で売ったりしたら元も子もありません。つみたてNISAをしていることを忘れているくらいがベストです
👇ドルコスト平均法についてはこちらから

僕は今後、社会人になったタイミングでのみ金額を変える予定です。短期の値動きをガン無視してひたすらに放置しましょう。

⑥つみたてNISAを始めたあと何をするべきか

つみたてNISAを始めたらそれでOKだと思っている人がいますがそうではありません。そのあとにやるべきことを2つ紹介します。

✔投資や政治の勉強をする
✔「好きな会社」の株を買ってみる

✔投資や政治の勉強をする

つみたてNISAを実際に始めると身銭を切って投資を体験していることになります。すると今まであまり興味のなかった株価の値動きや政権の動きなどに興味を持つようになります。個人的にはこれがつみたてNISAで得られる最も大きな資産だと思っています

以下僕が勉強に使っているサービスをいくつか紹介します。

📺テレ東BIZ

WBS、カンブリア宮殿、ガイアの夜明けなどが毎月550円で見放題、広告なし、2倍速可能で視聴できる #世界最高の500円の使い方 です。僕は毎朝、昨晩に放映されたWBSを見ながら朝ご飯を食べています。(WBSは倍速で見れば25分で見れる!)

僕の尊敬する人が言っていた「1日のうちに25分すら捻出できない奴はなにをやっても成功しない。」という言葉を聞き、ハッとしました。そして5月頃から1日も欠かさず毎日WBSを見てInstagramで更新しています。

📚読書
読書は最高の自己投資
です。あくまで他人の思考の借り物ですが、自分よりも知識のある人の思考を借りることができるって最高じゃないですか?おすすめの本は無限にあるのですが絞りに絞って5冊だけ紹介します。すでに全部読んでる人は最高なので惚れます。

①お金全般「インベスターZ」

https://amzn.to/3Qcw8kR

言わずと知れたお金の教科書。学びに満ち溢れた漫画です。

②税金「フリーランス税本」

https://amzn.to/44K3Sui

税金について初心者から中級者までしっかり学べる漫画。フリーランスだけでなくサラリーマンや学生も自分が払っている税金のことは学ぶべきなので読んでください。

③投資「投資家みたいに生きろ」

https://amzn.to/332jUkx

僕の中の投資の概念を変えてくれた1冊です。「人はみな投資家である」という本質的な投資についての考え方を身に着けられる1冊です。

④情弱脱出「臆病者のための億万長者入門」

④情弱脱出「臆病者のための億万長者入門」

https://amzn.to/3h7Hgu1

お金は貯めるのも大切ですが浪費をしないことはもっと大切です。宝くじ、生命保険の呪縛から抜け出させてくれる1冊。この本を読むことは貧乏からの脱出第1歩
(橘さんの本まとめnoteはコチラ)

⑤会計「世界一楽しい財務諸表の読み方 #会計クイズ 」

https://amzn.to/2QX3Uuy

皆さんは借金についてどういったイメージを持っていますか?
ネガティブな印象を持っているあなたは必ずこの本を読んでください。日本人は会計の知識が乏しい傾向にあるので日本一わかりやすいこの本で学んでください。

✔「好きな会社」の株を買ってみる

「つみたてNISAも始めてるしお金の勉強もばっちり!」という人は自分の好きな会社の株を買ってみましょう。買う条件は唯一《20年後まで持ち続けられるかどうか》です。

僕は受験生の時に人生を救ってくれたスターバックスのホスピタリティに惚れ込んでいます。政府からの一律10万円給付金を全てスタバ株にぶち込みました。

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SBI証券で買いました。Microsoftも最強。

取引に使う証券口座はつみたてNISAで使っているものでOKです!こちらもSBI証券もしくは楽天証券で取引することを手数料の観点からおすすめしています。

SBI証券はコチラ    楽天証券はコチラ

ここまで《つみたてNISA》《読書》《好きな会社の株を買う》と3つをおすすめしましたが、必ずこれらを行動に移してほしいです。言い訳をせずに行動すれば人生が変わります。
証券口座を持っていない人は気が変わる前に必ず口座開設をしてください!

この記事をきっかけに皆さんの人生が良い方向に向かってくれれば幸いです。

この記事では《つみたてNISAの始め方》にフォーカスを当てましたが、以前書いた記事では《なぜつみたてNISAをやるべきなのか》にフォーカスを当てて記事を書きました。日本一わかりやすいつみたてNISA解説記事だと思うのでぜひ読んでみてください!

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👇最後によくある質問をまとめました!

よくある質問

Q口座開設にはどれくらい時間がかかりますか?

→7-10日くらいで審査が完了します。その後は積立注文をしたらOK◎
勉強しながら、のんびり待ちましょう!

▼【初心者向け】投資を基礎から学ぶYouTube

https://youtube.com/playlist?list=PLhtAyxacVISqRvM-SWQR_ANrvN

Q, てるぞうさんはどの商品をいくら積み立ているの?

→楽天証券でeMAXIS Slim 米国株式(S&P500)を毎月50,000円積み立てています!
つみたてNISA33,333円+課税口座16,667円=50,000円

Q, 配当金受領方式はどれがいいの?

《株式数比例配分方式》一択。これ以外だと非課税じゃなくなるのでつみたてNISAのうまみがなくなります。(投稿にもまとめてあります)

Q, 証券口座はどう使い分けていますか?

→ノリ。SBI証券と楽天証券は現状どちらも良いサービス。

Q, 投資信託の分配金は再投資型と受取型どっちがいいの?

《再投資型》一択。複利を理解していればこの質問はしないはずです。理解してない人はこちらの動画を。

Q, 証券口座の確定申告に関する設定はどうしたらいいの?

《確定申告が不要》なものが楽なのでおすすめです。つみたてNISAは非課税なので税金はかかりません。

Q, てるぞうさんのおかげでNISA始められました!ありがとうございます!

NISAとつみたてNISAは別物NISAはお金持ち向けです。

Q, てるぞうさんのおかげで積み立てnisa始められました!ありがとうございます!

→いえいえ!始めるきっかけになれて嬉しいです🫶
ちなみに正式名称は《つみたてNISA》です。なぜかGoogle検索でも先に積み立てnisaが出てくる…

Qおすすめの証券口座はどこですか?

→このnoteを最初から読み直してください。SBIと楽天の2択。いまだにどちらも証券口座開設してない人は開設してください。口座開設は無料です。

▼最もオススメ「SBI証券」▼

▼デザインがかわいい「楽天証券」▼

その他、よくある質問はコチラ

◇◆◇

追記(2021.1.29):つみたてNISAを開始して1年間が経ったので実績公開noteを書きました!「実際どうなの?」と気になる人は読んでみてください。

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(おわり)

「お金を身近に!」を目標に各種SNSで活動しています。どんな内容でも気軽に記事の感想もらえると嬉しいです!今後の記事に活かします!
Instagram: @tsumita_teruzo
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貴重なお時間を僕にくださり心より感謝です!スキ(右下のハートマーク)も押してくれるともっと喜びます!!

▽【必読】つみたてNISA解説note

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ーーー元記事(2020.9.27)ーーー

note(ノート)
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この記事を書いた人

【お金を身近に!】 1999年生まれの投資家&Kajiba(株)社長です。重要だけど学校では教えてもらえない「お金」を楽しく分かりやすく解説!

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