「途中で引き出せるの?」「手数料はいくら?」読むとつみたてNISAの疑問がなくなるブログ【質問回答】

つみたてNISA

つみたてNISAで人生変わった男積立 てるぞう(@tsumita_teruzo)です!
【お金を身近に】を目標にInstagramメインで活動しています。

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「つみたてNISAって途中で引き出せる?」
「積み立て金額は変えられる?」
「どんな手数料がかかる?」

今回のnoteは「つみたてNISAの疑問を全て解決!」です。10万人のフォロワーさんとDMのやりとりをする中で、沢山いただく質問をまとめました!

一緒に疑問を無くしていきましょ~!!!

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それでは本編行きます!

目次

質問と回答

Q, つみたてNISAってそもそも何?

この記事を読む前に、こちらの記事をご覧ください。

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Q, 新NISAが始まるまで、つみたてNISAやるの待つべき?

いいえ。今すぐつみたてNISAを始めましょう。

→理由は2つあります。

①投資は長くやった方が勝ちやすいから
なぜなら経済は右肩上がりに成長するから。つまり、早く始めて長く続けた人=最も投資で勝ちやすい人。

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②枠を無駄にしてしまうから
つみたてNISAの枠は年間40万円。「新旧分離」なので新NISAに持ち越せない。

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「新NISAになってから始める😊」
と言って始めないと、40万円の枠をドブに捨てる事に。

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新NISAについてはコチラ⇩

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Q, つみたてNISAって途中で引き出せる?

→はい。ですが「引き出す」という表現は少し間違っています。正確に言うと「持っている投資信託をいつでも売れる」です。売って手にした現金を証券口座から引き出す事も可能です。

ですが、株は長く持つほど勝ちやすいため、途中で売るのは非推奨です。投資は余裕資金で。

Q, つみたてNISA、なぜお得?

→金融庁が作ったこの制度。できた理由は2つ。

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新NISAも同様

①投資を広めたい
日本では少子高齢化が進み、年金制度が少しずつ改悪されてます。国だけで国民の面倒を見るのは不可能なため、制度を活用して資産形成をして欲しい意図がある。

②マイナンバーと口座を紐付けたい
証券口座を作る際には、マイナンバーが必要。(マイナンバーが分かれば通知カードでもOK)
金融庁としては、ここを改善してスムーズに給付金が配れたりする状態にしたい。

つまり金融庁からの
「ボーナスあげるから、資産形成してね」
「税金取らないよ。マイナンバー使ってね」

というメッセージがつみたてNISAなのです。

★ドルコスト平均法

Q, 積み立てる金額は途中で変えられる?

→はい。スマホで簡単に変更できます。ですがドルコスト平均法が崩れてしまうため、頻繁に変えるのは非推奨。

▽ドルコスト平均法とは?

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要するに「一定金額で一定金額を買う」手法

Q, 売るときにもドルコスト平均法は使える?

→はい。老後に資産を崩していく段階になったら、毎月同じ金額ずつ売っていけばドルコスト平均法。安い時に全部売ってしまうリスクを減らせます。

★投資信託(ファンド)

Q, ファンドって何?

→投資信託のこと。ファンド=投資信託。

ちなみに、投資信託の中身を決める人をファンドマネージャーと呼びます。

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ひふみ投信のファンドマネージャーは藤野さん

Q, 信託報酬って何?

ファンドマネージャーに支払う手数料。追加で引かれるのではなく、純資産総額(持ってる投資信託の金額)から勝手に引かれます。

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このイラストだと「お金」の下にあります

Q, 投資信託、どうやって選ぶ?
Q, つみたてNISAで何を買ったらいい?

→まず、長期的に成長すると思うものを選ぶ。僕はアメリカが今後も成長すると考えているので、S&P500に連動する投資信託を毎月購入すると決めました。

次に、その中で手数料が最も安い物を選ぶ。

▽S&P500に連動する投資信託で手数料が最も安いもの
eMAXIS Slim 米国株式(S&P500)
(0.09372%/年)

ということで、僕はeMAXIS Slim 米国株式(S&P500)を積み立てしてます。

▽もっと詳しくはコチラ

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Q, なぜ最初の頃、ひふみプラスを買った?

→藤野英人さんを尊敬しているから。ただし、20年単位で考えた際に不安要素もあるなと考えたため、S&P500に連動するインデックスファンドに変更した。
▽詳しい理由はコチラ

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Q, 商品の分散はするべき?

→しなくてもいい。なぜならドルコスト平均法での購入&インデックスファンドへの投資で十分に分散が効いているから。心配性な人は全世界株式に投資するのがオススメ。

Q, つみたてNISAで配当金/分配金はありますか?

→選んだ商品による。基本的には無いものを選ぶのがオススメ。

分配金:投資信託の配当金のこと。

Q, 配当金投資のデメリットは?

→非効率だから。

① 二重課税される
配当金を出す=非効率な株主還元 です。
配当金を出す際には、
企業側→法人税、株主側→所得税&住民税が取られます。つまりダブルパンチ👊

②事業投資に回す方が良い
配当金に回すお金を事業投資に回し、企業価値(株価)を上げる方が効率的な株主還元になります。

そもそも株を買う時は「長期的に事業が成長する企業」を買うべき。配当金だけを目当てにした投資は危険⚠️

Q, 分配金の有無はどこで見れる?

→交付目論見書。投資信託の詳細が知りたい人は商品名でググれば出てくる。

★証券口座

Q, てるぞうさんはどこの証券口座使ってる?

→主に2つ。どちらもオススメです。

楽天証券→つみたてNISA

SBI証券→米国個別株

Q, SBIと楽天証券、どっちがオススメ?

→ガチでどっちでも良い。デザインがかっこいい系なのはSBI。かわいい系なのは楽天。楽天経済圏を活用したい人は、楽天にするのもありかも。

証券口座は1人で複数口座つくる事が可能。2つとも作って気に入った方でつみたてNISAするのもアリ。(つみたてNISAは1箇所でしかできない)

Q, 専用の引き落とし口座作るべき?

→自由。僕は生活用も投資用もどちらも楽天銀行です。

★ジュニアNISA

Q, 未成年は何をしたらいい?

→ジュニアNISA。枠と期間が違うが、ほぼつみたてNISAと同じなので、そっちで投資信託を積み立てしよう。

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Q, つみたてNISA、いつからできる?

満18歳になった次の年の1月。成人年齢の引き下げと同時に対象年齢が拡充👏早生まれでない場合、高校3年生の冬頃からできる。

僕の場合は、2019年6月21日に20歳になり、2020年1月からつみたてNISAをできるようになりました。

★その他の質問

Q, 投資成績はアプリなどで確認できる?

→SBI証券はつみたてアプリがある。楽天証券は無いので、ブラウザで確認。

Q, 人気の株式に皆が集中したら、それを積み立てしてた人は損する?

→いいえ。むしろ逆。株は需要が高いほど価値が上がります。多くの人が自分と同じものを積み立てしたら、どんどん資産が増える。

Q, YouTuberが「ナスダックはクソ!」と言っていた。売るべき?

→YouTuberに流されてはいけない。投資において、他人の意見は参考程度に。自分の意志で買う商品を決めよう。

個人的には、ナスダックは今後も伸びると考えています。

Q, 積み立ての途中で20年経たずに死んでしまったらどうなる?

→相続される。ただし、非課税枠は1人あたり40万円/年 と決まっているため、亡くなった時点の評価額で課税講座に移される。

Q, 20年後、つみたてNISAの期間が終わったらどうすべき?

→2つの出口戦略があります。
①売却
②別の口座に移管
(新NISA口座 or 課税口座)

②は説明が必要だと思うので、説明します。

課税口座というのは、税金がかかる通常の口座を指します。そこに20年後移管した場合、増えた分が元本として扱われます。

★具体例
2022年に40万円を投資して、
2041年に100万円になったら、課税口座に移すと100万円が元本になる。
2051年に120万円になった段階で売ったら、+20万円の部分のみ課税される。

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本来、投資では税金を払う必要がある

Q, 最初に投資した金額を下回る事もある?(元本割れ)

→ある。ただし長期で見れば株は上がると言われている。資本主義では経済は成長し続けるから。

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アメリカを代表する指数S&P500

つまり始めたてに暴落が来ても、コツコツと積み立て続けるのが重要。

Q, どのタイミングで売るべき?

→お金が必要になったタイミング。基本的には売らずに長く持つのが良い。僕はリタイアを決めたら売り始める予定です。

Q, てるぞうさんは毎月いくら投資してる?

→5万円。つみたてNISAで33,333円、課税口座で16,667円。

Q, つみたてNISAをしていて、最も良かったことは?

→お金を学ぶきっかけになった事。経済ニュースを見るようになり、世界の広さにも気づけた。投資で得られる最も大きなリターンは、お金ではなく知識&思考力だと思う。

まとめ

今回のブログでは、つみたてNISAのよくある質問をまとめました!つみたてNISAの疑問、解決したでしょうか?もっと細かい部分で分からない点があれば、気軽にインスタにDMください!

このnoteを読んで、
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ーーー元記事(2022.1.23に公開)ーーー

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この記事を書いた人

【お金を身近に!】 1999年生まれの投資家&Kajiba(株)社長です。重要だけど学校では教えてもらえない「お金」を楽しく分かりやすく解説!

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