つみたてNISAで人生変わった男、積立 てるぞう(@tsumita_teruzo)です！
【お金を身近に】を目標にInstagramメインで活動しています。
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「つみたてNISAって途中で引き出せる？」
「積み立て金額は変えられる？」
「どんな手数料がかかる？」
今回のnoteは「つみたてNISAの疑問を全て解決！」です。10万人のフォロワーさんとDMのやりとりをする中で、沢山いただく質問をまとめました！
一緒に疑問を無くしていきましょ～！！！
それでは本編行きます！
質問と回答
Q, つみたてNISAってそもそも何？
この記事を読む前に、こちらの記事をご覧ください。
Q, 新NISAが始まるまで、つみたてNISAやるの待つべき？
いいえ。今すぐつみたてNISAを始めましょう。
→理由は2つあります。
①投資は長くやった方が勝ちやすいから
なぜなら経済は右肩上がりに成長するから。つまり、早く始めて長く続けた人＝最も投資で勝ちやすい人。
②枠を無駄にしてしまうから
つみたてNISAの枠は年間40万円。「新旧分離」なので新NISAに持ち越せない。
「新NISAになってから始める😊」
と言って始めないと、40万円の枠をドブに捨てる事に。
新NISAについてはコチラ⇩
Q, つみたてNISAって途中で引き出せる？
→はい。ですが「引き出す」という表現は少し間違っています。正確に言うと「持っている投資信託をいつでも売れる」です。売って手にした現金を証券口座から引き出す事も可能です。
ですが、株は長く持つほど勝ちやすいため、途中で売るのは非推奨です。投資は余裕資金で。
Q, つみたてNISA、なぜお得？
→金融庁が作ったこの制度。できた理由は2つ。
①投資を広めたい
日本では少子高齢化が進み、年金制度が少しずつ改悪されてます。国だけで国民の面倒を見るのは不可能なため、制度を活用して資産形成をして欲しい意図がある。
②マイナンバーと口座を紐付けたい
証券口座を作る際には、マイナンバーが必要。（マイナンバーが分かれば通知カードでもOK）
金融庁としては、ここを改善してスムーズに給付金が配れたりする状態にしたい。
つまり金融庁からの
「ボーナスあげるから、資産形成してね」
「税金取らないよ。マイナンバー使ってね」
というメッセージがつみたてNISAなのです。
★ドルコスト平均法
Q, 積み立てる金額は途中で変えられる？
→はい。スマホで簡単に変更できます。ですがドルコスト平均法が崩れてしまうため、頻繁に変えるのは非推奨。
▽ドルコスト平均法とは？
Q, 売るときにもドルコスト平均法は使える？
→はい。老後に資産を崩していく段階になったら、毎月同じ金額ずつ売っていけばドルコスト平均法。安い時に全部売ってしまうリスクを減らせます。
★投資信託（ファンド）
Q, ファンドって何？
→投資信託のこと。ファンド＝投資信託。
ちなみに、投資信託の中身を決める人をファンドマネージャーと呼びます。
Q, 信託報酬って何？
→ファンドマネージャーに支払う手数料。追加で引かれるのではなく、純資産総額（持ってる投資信託の金額）から勝手に引かれます。
Q, 投資信託、どうやって選ぶ？
Q, つみたてNISAで何を買ったらいい？
→まず、長期的に成長すると思うものを選ぶ。僕はアメリカが今後も成長すると考えているので、S&P500に連動する投資信託を毎月購入すると決めました。
次に、その中で手数料が最も安い物を選ぶ。
▽S&P500に連動する投資信託で手数料が最も安いもの
ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 米国株式（Ｓ＆Ｐ５００）
（0.09372%/年）
ということで、僕はｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 米国株式（Ｓ＆Ｐ５００）を積み立てしてます。
▽もっと詳しくはコチラ
Q, なぜ最初の頃、ひふみプラスを買った？
→藤野英人さんを尊敬しているから。ただし、20年単位で考えた際に不安要素もあるなと考えたため、S&P500に連動するインデックスファンドに変更した。
▽詳しい理由はコチラ
Q, 商品の分散はするべき？
→しなくてもいい。なぜならドルコスト平均法での購入＆インデックスファンドへの投資で十分に分散が効いているから。心配性な人は全世界株式に投資するのがオススメ。
Q, つみたてNISAで配当金/分配金はありますか？
→選んだ商品による。基本的には無いものを選ぶのがオススメ。
分配金：投資信託の配当金のこと。
Q, 配当金投資のデメリットは？
→非効率だから。
① 二重課税される
配当金を出す＝非効率な株主還元 です。
配当金を出す際には、
企業側→法人税、株主側→所得税＆住民税が取られます。つまりダブルパンチ👊
②事業投資に回す方が良い
配当金に回すお金を事業投資に回し、企業価値（株価）を上げる方が効率的な株主還元になります。
そもそも株を買う時は「長期的に事業が成長する企業」を買うべき。配当金だけを目当てにした投資は危険⚠️
Q, 分配金の有無はどこで見れる？
→交付目論見書。投資信託の詳細が知りたい人は商品名でググれば出てくる。
★証券口座
Q, てるぞうさんはどこの証券口座使ってる？
→主に2つ。どちらもオススメです。
①楽天証券→つみたてNISA
②SBI証券→米国個別株
Q, SBIと楽天証券、どっちがオススメ？
→ガチでどっちでも良い。デザインがかっこいい系なのはSBI。かわいい系なのは楽天。楽天経済圏を活用したい人は、楽天にするのもありかも。
証券口座は1人で複数口座つくる事が可能。2つとも作って気に入った方でつみたてNISAするのもアリ。（つみたてNISAは1箇所でしかできない）
Q, 専用の引き落とし口座作るべき？
→自由。僕は生活用も投資用もどちらも楽天銀行です。
★ジュニアNISA
Q, 未成年は何をしたらいい？
→ジュニアNISA。枠と期間が違うが、ほぼつみたてNISAと同じなので、そっちで投資信託を積み立てしよう。
Q, つみたてNISA、いつからできる？
→満18歳になった次の年の1月。成人年齢の引き下げと同時に対象年齢が拡充👏早生まれでない場合、高校３年生の冬頃からできる。
僕の場合は、2019年6月21日に20歳になり、2020年1月からつみたてNISAをできるようになりました。
★その他の質問
Q, 投資成績はアプリなどで確認できる？
→SBI証券はつみたてアプリがある。楽天証券は無いので、ブラウザで確認。
Q, 人気の株式に皆が集中したら、それを積み立てしてた人は損する？
→いいえ。むしろ逆。株は需要が高いほど価値が上がります。多くの人が自分と同じものを積み立てしたら、どんどん資産が増える。
Q, YouTuberが「ナスダックはクソ！」と言っていた。売るべき？
→YouTuberに流されてはいけない。投資において、他人の意見は参考程度に。自分の意志で買う商品を決めよう。
個人的には、ナスダックは今後も伸びると考えています。
Q, 積み立ての途中で20年経たずに死んでしまったらどうなる？
→相続される。ただし、非課税枠は1人あたり40万円/年 と決まっているため、亡くなった時点の評価額で課税講座に移される。
Q, 20年後、つみたてNISAの期間が終わったらどうすべき？
→2つの出口戦略があります。
①売却
②別の口座に移管（新NISA口座 or 課税口座）
②は説明が必要だと思うので、説明します。
課税口座というのは、税金がかかる通常の口座を指します。そこに20年後移管した場合、増えた分が元本として扱われます。
★具体例
2022年に40万円を投資して、
2041年に100万円になったら、課税口座に移すと100万円が元本になる。
2051年に120万円になった段階で売ったら、＋20万円の部分のみ課税される。
Q, 最初に投資した金額を下回る事もある？（元本割れ）
→ある。ただし長期で見れば株は上がると言われている。資本主義では経済は成長し続けるから。
つまり始めたてに暴落が来ても、コツコツと積み立て続けるのが重要。
Q, どのタイミングで売るべき？
→お金が必要になったタイミング。基本的には売らずに長く持つのが良い。僕はリタイアを決めたら売り始める予定です。
Q, てるぞうさんは毎月いくら投資してる？
→5万円。つみたてNISAで33,333円、課税口座で16,667円。
Q, つみたてNISAをしていて、最も良かったことは？
→お金を学ぶきっかけになった事。経済ニュースを見るようになり、世界の広さにも気づけた。投資で得られる最も大きなリターンは、お金ではなく知識＆思考力だと思う。
まとめ
今回のブログでは、つみたてNISAのよくある質問をまとめました！つみたてNISAの疑問、解決したでしょうか？もっと細かい部分で分からない点があれば、気軽にインスタにDMください！
このnoteを読んで、
「つみたてNISA始めたい！」
と思った方はまず証券口座を作ってみてください！ほとんどの人が行動せず終わってしまうので、ぜひやる気がある今のうちに動きましょう🔥
▽SBI証券の作り方
ーーー元記事（2022.1.23に公開）ーーー
