【おすすめも紹介】楽天証券、積立設定チェックリスト✅🐼

2023年10月11日2024年2月5日

「NISAしてるつもりだったのに、出来てなかった…💦」

「非課税のはずが、税金を取られてた😱」

「複利で増やすつもりが設定を間違えていた…」

「手数料が高いファンド（投資信託）を選んでいた…」

意外と間違えている人も多い「積立設定」ですが、ミスると将来の利益が数十万円も減ってしまうかも…😭

実際の画面を用いて解説します。改めて確認して、NISAの不安を解消しましょう✨

▽まだ口座開設をしていない方はコチラ

楽天証券の積立設定で確認すべきポイント４選👀

1．決済方法と入金方法を理解しているか

「決済方法＝どこからお金を払うか」です。

決済方法が

証券口座
クレジットカード決済
楽天キャッシュ（電子マネー）
投信積立銀行引落設定

のどれになっているかを確認しましょう。

①決済方法が「証券口座」の場合

→証券口座に入金されていないと買付はできません。楽天銀行の口座を持っている場合は「自動入出金（スイープ）」、持っていない場合は提携金融機関のインターネットバンキングを利用した「リアルタイム入金」で毎月の購入に備えましょう！

②決済方法が「クレジットカード」の場合💳（オススメ）

→入金の手間が必要無くポイントが貯まるのでオススメです✨限度額を超えないようにだけ気を付けましょう。

使えるクレジットカードは楽天カードのみです。

私も現在は楽天カードを使ったクレカ積立で楽天ポイントを貯めています。

楽天証券を使うなら楽天カードは作るべき！楽に積立できます。

コチラから楽天カード作れます！

③決済方法が「楽天キャッシュ」の場合

→楽天カードで楽天キャッシュ残高をチャージすることでポイントがもらえます。キャッシュの中身が無くならないようにだけ気を付けましょう。

④決済方法が「投信積立銀行引落設定」の場合

→提携している銀行ごとの引き落とし設定をしましょう。ポイントは付きませんがいつも使う銀行からの引き落としになるのは楽ですね。

2．預かり区分がNISAになっているか

預かり区分が「NISAつみたて投資枠」もしくは「NISA成長投資枠」になっていることを確認しましょう。

どちらもNISAなので非課税ですが、初心者は「NISAつみたて投資枠」がオススメ！

「特定」や「一般」になっている場合は課税口座での購入になります。

税金がかかるという事です😭

NISA開設の審査が承認される前に積立設定をしてしまっていたり、積立設定時に誤って課税口座を選んでしまっているケースがあります。

実際の確認画面（スクショ）は後ほど掲載します。

3．分配金再投資になっているか

分配金コースが「再投資型」になっていることを確認しましょう。「再投資型」を選ぶことによって、「完全に」複利効果が効きます。

▽そもそも「複利」とは？

NISAつみたて投資枠で買えるファンドは、分配金を抑えたものに限定されていますので、基本的にはファンドが得た利益は自動で再投資されています。ただし、これは全く分配金を出さないことを約束しているわけではなく、分配金が出るケースもあります。その際に「受取型」を選んでいると、分配金は再投資されず現金で受け取ることになり複利効果が薄れます。